三个核心数字（2026现行）
| 项 | 首套 | 二套 |
|---|---|---|
| 利率（5年以上） | 2.6% | 3.075%（首套上浮25%） |
| 最高额度 | 单人120万/夫妻240万 | 单人100万/夫妻200万（400号文新政） |
| 首付比例 | 此前口径首套≥20% | 此前口径二套≥25%（以经办部门核定为准） |
二套怎么认定 & 什么情况直接不能贷
公积金贷款"认房又认贷"：名下已有全国住房公积金贷款记录及本市住房情况，被核定为两套及以上的，不予贷款——这是官方明确的红线，比"利率高点"严重得多。名下无未还清的公积金贷款是基本门槛。
还能优化的地方：二孩及以上多子女家庭、绿色建筑住房的二套贷款，额度同样有上浮通道（见额度新政文）；城六区外迁购房的二套暂无首套那样的上浮条款。
买二套前先自查：① 打APP查自己名下公积金贷款记录；② 确认在京购房资格；③ 用官方"常用计算器"试算月供。贷款资格与额度核定拿不准的，可免费评估：15010644490（微信同号）。
二套认定最容易踩的三个坑
①“卖掉再买”不一定算首套——认定看名下住房记录和贷款记录的综合口径，先卖后买未必洗掉记录；②外地有房也可能计入——户籍地和缴存地的查册范围以认定细则为准；③商贷记录同样算数——曾用商贷买房的，再办公积金贷可能按二套认定。拿不准的，用公积金中心的认定口径自查或直接问窗口。
常见问题
二套房公积金贷款利率高多少？
二套利率高于首套，具体数值以人民银行和公积金中心现行公布为准。
首套卖了再买算几套？
认定综合住房记录和贷款记录，结清和出售情况都要纳入，以公积金中心认定结果为准。
二套首付比例是多少？
按现行政策执行，与房屋情况和认定结果相关，办理前向公积金贷款中心确认。