先看政策底座
按资金中心 2026 年 8 月 8 日起执行的新政：单缴存职工首套自住住房贷款上限 120 万元（二套 100 万）；夫妻双方均缴存的，首套上限 240 万（二套 200 万）。还有上浮政策：城六区户籍在城六区外购首套 +20 万、绿色建筑 +40 万、京籍二孩及以上家庭 +40 万等，单人累计上浮 ≤60 万、双人 ≤100 万（首套理论上最高可到 340 万）。
拿到 120 万要同时满足什么？
- 缴存身份：国管正常缴存（封存状态一般不能申请，仅因公外派等特殊情形）
- 首套房认定：120 万上限只对应首套；二套上限 100 万
- 额度测算通过：与月缴存额、缴存年限、账户余额、还款能力（收入负债比）相关，最终以资金中心系统测算为准
- 征信与房产套数：征信符合、名下房产情况对应首套认定
- 所购住房合规：住宅项目、评估价值匹配
额度跟账户余额有关系吗？
有关系，但不是唯一因素。公积金贷款额度测算通常综合考虑账户余额、月缴存额、缴存年限和还款能力。也就是说：余额高、缴存稳定、年限长的，测算额度更高；但具体倍数关系以资金中心测算规则为准，不要拿市管的公式硬套国管。
最靠谱的自测方式：官网 www.zzz.gov.cn 首页有"贷款计算器"便民工具，输入缴存与购房信息直接出测算结果；或打 65990000 人工测算。
额度不够怎么办？
| 情况 | 思路 |
|---|---|
| 单人额度不够 | 夫妻双方都缴存的按双人口径（首套上限 240 万） |
| 符合上浮条件 | 城六区外购房/绿色建筑/多孩家庭，按政策叠加 |
| 还差一截 | 公积金+商贷组合贷，公积金部分按上限用足 |
贷款类的坑，多半在细节
套数认定（新政已优化）、缴存状态、异地贷款记录交叉，这三处最容易出问题。贷款资格拿不准的，可以电话免费评估：15010644490（微信同号）。
额度与规则以资金中心《国机房资〔2026〕12号》等现行文件及 65990000 答复为准。