北京公积金贷款有个其他城市少见的还款方式——自由还款。《北京住房公积金贷款办法》明确：委托人与借款人协商确定贷款金额、期限后，确定每期的最低还款额度，借款人在不低于最低还款额的前提下，可以自由选择每月的还款额度。
一、三种还款方式，北京都能选
| 还款方式 | 特点 |
|---|---|
| 等额均还（等额本息） | 每月还款额固定，前期利息占比高，好规划 |
| 等额本金 | 每月还的本金固定、利息逐月递减，总利息更省，前期压力大 |
| 自由还款 | 只要不低于最低还款额，每月可以自由设定；资金紧张时压力最小 |
二、最低还款额由什么决定
由中心根据你的贷款金额、贷款期限、房屋折旧等因素测算确定（期限5年以内、5年以上各有一套计算公式），并在借款合同里写明。扣款规则：还款账户余额足以偿还你约定的月还款额，就按约定额扣；不足的，按最低还款额扣划（这项设计是为了减少逾期）。
三、每月想调整，渠道有六个
① 个人网上业务平台 ② "北京公积金"APP ③ 北京通APP ④ 12329 客服热线 ⑤ 政务服务便民自助终端 ⑥ 贷款业务柜台。同一期内多次调整，以最后一次有效调整为准。需要至少提前三个工作日办理。
四、想提前还款怎么办
自由还款方式下，提前部分还款通过"调整月还款额"办理——把当月月还款额调高，多扣的部分就是提前还的本金，扣完后可在下一个还款日前把月还款额调回正常金额。提前还清全部贷款则需在约定还款日前办理相应手续。
⚠️ 一个容易忽略的点：采用自由还款的借款人提前偿还部分款项后，最低还款额保持不变，但因为贷款本金总额减少，总利息会相应减少。
五、官方明确提醒的风险
如果长期只按最低还款额还款，最后一期需要偿还的金额会比较大，容易因为准备不足造成逾期；而公积金贷款逾期记录会报送征信。所以自由还款"自由"，但别把它当"越少越好"。
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